Úrokové sazby jsou jedním z hlavních faktorů, které ovlivňují poptávku a nabídku na realitním trhu. Úrokové sazby určují cenu peněz, tedy kolik zaplatíte za půjčku nebo kolik dostanete za spoření. Čím vyšší jsou úrokové sazby, tím dražší je si půjčit peníze a tím levnější je je spořit. To má dopad na chování kupujících i prodávajících nemovitostí.
Jak vysoké jsou úrokové sazby v České republice?
V České republice jsou úrokové sazby v současnosti velmi vysoké ve srovnání s minulostí i s jinými zeměmi. Česká národní banka (ČNB) je postupně zvyšuje od roku 2021 jako reakci na rostoucí inflaci, která přesahuje 5 % a je daleko nad 2% cílem ČNB1. Inflace je růst cen zboží a služeb a snižuje kupní sílu peněz. ČNB se snaží inflaci utlumit tím, že zvyšuje úrokové sazby a tím zpomaluje růst poptávky a mezd.
Ve čtvrtek 5. května 2022 ČNB schválila zvýšení dvoutýdenní repo sazby o 0,75 procentního bodu na 5,75 % p.a. Zároveň rozhodla také o zvýšení lombardní sazby na 6,75 % a diskontní sazby na 4,75 %. Úrokové sazby jsou platné od pátku 6. května 20222. Jde již o osmé zvýšení úrokových sazeb v tomto roce a ČNB naznačuje, že bude pokračovat ve zvyšování sazeb tak dlouho, dokud se inflace nevrátí k cíli.
Jak vysoké úrokové sazby ovlivňují realitní trh?
Vysoké úrokové sazby mají negativní dopad na realitní trh z několika důvodů:
- Zvyšují náklady na financování nemovitostí. Čím vyšší jsou úrokové sazby, tím vyšší je splátka hypotéky nebo úrok z půjčky. To snižuje dostupnost nemovitostí pro kupující a snižuje jejich ochotu kupovat.
- Zvyšují atraktivitu spoření a investic. Čím vyšší jsou úrokové sazby, tím více se vyplatí spořit peníze nebo je investovat do jiných aktiv, které nabízejí lepší výnosy než nemovitosti. To snižuje poptávku po nemovitostech jako investici.
- Zvyšují nejistotu a riziko. Čím vyšší jsou úrokové sazby, tím více se mohou měnit v budoucnosti a tím více se mohou lišit od očekávání trhu. To zvyšuje nejistotu a riziko spojené s nákupem nebo prodejem nemovitosti.
Všechny tyto faktory vedou k tomu, že vysoké úrokové sazby snižují poptávku po nemovitostech a tlačí ceny nemovitostí dolů. Naopak nízká nabídka nemovitostí na trhu podporuje jejich ceny nahoru.
Jak se připravit na vysoké úrokové sazby?
Pokud chcete koupit nebo prodat nemovitost, musíte být připraveni na vysoké úrokové sazby a jejich dopady na realitní trh. Zde je několik tipů, jak se připravit:
- Pokud chcete koupit nemovitost, udělejte si dobrou finanční analýzu a zvolte si vhodnou hypotéku nebo půjčku. Porovnejte nabídky různých bank a vyberte si tu s nejnižším úrokem a poplatky. Zvažte také fixaci úroku na delší dobu, abyste se ochránili před dalším růstem sazeb.
- Pokud chcete prodat nemovitost, nastavte si realistickou cenu a buďte flexibilní při vyjednávání. Využijte služeb profesionálního realitního makléře, který zná trh a dokáže najít vhodného kupce. Snažte se prodat nemovitost co nejdřív, dokud ceny neklesnou ještě více.
Závěr
Vysoké úrokové sazby jsou reakcí ČNB na rostoucí inflaci v české ekonomice. Mají negativní dopad na realitní trh, protože snižují poptávku po nemovitostech a tlačí jejich ceny dolů. Realitní makléři i kupující i prodávající nemovitostí by měli být připraveni na tento scénář a přizpůsobit se mu.
